こんにちは！セキララ子です☺️
自己破産したら、スマホまで使えなくなるん？
私も手続き前は、これがかなり気になっていました。
クレジットカードが止まるのは、まあ分かる。
でも、スマホまで止まって電話番号も使えなくなったら、仕事の連絡もできないし、銀行のアプリも見られないし、普通に困るやん!
しかも、今使っているスマホはそのまま使えるのか、新しい端末は分割で買えるのか、d払いやキャリア決済はどうなるのか。
セキララ子心配なことや気になる事が多すぎて調べても調べても不安な気持ちがなくなりませんでした。
でも、スマホについては、
- 今使っている回線
- スマホ本体の分割払い
- d払いやキャリア決済
を分けて考えると分かりやすいです。
自己破産したからといって、今使っているスマホ回線が一律に止まるわけではありません。
私自身は、自己破産後もスマホを使っていました。
ただ、それ以降は、今ある端末をできるだけ長く使うようになりました。
買い替える時も、「月々これぐらいなら払える」ではなく、
「で、本体はいくらなん？」としっかり出ていく金額を見て購入に至るようになりました。
セキララ子月々の金額だけ見ていると、十数万円のスマホでも急に買えそうな気がするんですよね。怖いですよね〜💦
この記事では、今使っている回線はそのまま使えるのか、端末の分割払いはどうなるのか、キャリア決済や携帯料金の未払いがある場合は何に気をつければいいのかをまとめます。
買い替えが必要になった時に、分割以外でどうすればいいのかも書きました。
「スマホまで止まったら困るから、まだ相談できない」と思っている人は、まず自分のスマホ代が、
- 通信料金
- 端末代
- キャリア決済
のどれに当たるのか、請求画面を見て確認してみてください。
先に結論｜スマホの「回線・端末代・キャリア決済」は別の話です
スマホの請求書を見ると全部まとめて請求されるので、ひとつの契約に見えます。
でも、実際には分けて考えた方がいいです。
| 気になること | 自己破産後はどうなる？ |
|---|---|
| 今使っている回線 | 自己破産だけで一律に止まるわけではない。料金の未払いがある場合は別 |
| 今の電話番号 | 回線契約を継続できれば、そのまま使える |
| 新しい端末の分割払い | クレジット契約なので審査がある。信用情報の影響で通りにくくなる可能性がある |
| 端末の一括購入 | 分割払いの審査はない。ただし、新しい回線契約には別の加入審査がある |
| 端末代の残り | 回線を解約しても、通常は残りの支払いが自動で消えるわけではない |
| キャリア決済 | 電話料金と合算される後払い。支払状況によって利用できなくなることがある |
| 携帯料金の滞納 | 利用停止や契約解除、新しい回線の加入審査へ影響する場合がある |
「自己破産したらスマホが使えない」と一言でまとめると、話がややこしくなります。今の回線料金は払えているのか。端末代は分割中なのか。キャリア決済に未払いがあるのか。まずはここをしっかり分けて見ていきます。
自己破産後も、今使っているスマホ回線は使える？
私は自己破産後も、それまで使っていたスマホで普通に連絡を取っていました。
自己破産した瞬間に、スマホの画面へ、「はい、本日から圏外です」と出るわけではありません。
ただし、今使っている携帯会社に、
- 毎月の通信料金の滞納
- 端末代の未払い
- キャリア決済の未払い
がある場合は話が変わります。
また、その携帯会社への未払い分を自己破産の対象として申告する場合、今後の回線契約をどう扱うかは、契約内容や携帯会社の判断によって変わる可能性があります。
携帯会社に未払いがある人は、「通信料金」「端末代」「キャリア決済」の内訳を分けて、相談時にそのまま見せてください。 スマホを残したいからと、一部だけ自分の判断で支払う前に、依頼する弁護士さんなどへ確認した方がいいです。
支払方法がクレジットカードなら、先に変更しておく
スマホ料金自体は払えていても、登録しているクレジットカードが自己破産で止まると、引き落としができなくなることがあります。
カードが止まってから、「スマホ代まで払えてないやん」となっては困ります。
口座振替や、その携帯会社が案内している別の支払方法へ、早めに変更しておくと安心です。
クレジットカードが止まる前に確認しておきたい支払いは、こちらの記事にもまとめています。
▶ 自己破産後、クレジットカードはいつ作れる？信用情報の確認方法と注意点
スマホ本体の分割払いは、クレジット契約です
新しいスマホを買う時、「機種代は月々3,000円くらいです」と言われると、通信料金の一部みたいに感じませんか？
私は感じていました。
でも、スマホ本体の分割払いは、通信契約とは別のクレジット契約です。
CICも、携帯電話などを分割払いで購入する場合は、その都度審査を受けて利用する契約だと案内しています。
そのため、自己破産後は信用情報の影響で、端末の分割審査に通りにくくなる可能性があります。
スマホ回線を使えていることと、新しい端末を分割で買えることは別です。
今の携帯会社を長く使っている。毎月の料金も遅れず払っている。だから、次の端末も分割で買えるはず。
そう思っても、分割は別で審査されます。
審査に落ちた理由について、CICへ聞いても分かりません。CICは信用情報を管理する機関で、実際に審査するのは携帯会社や契約会社だからです。
信用情報が今どうなっているか知りたい場合は、CICへ本人開示を申し込めます。
分割に落ちても、スマホ自体を買えないわけではない
分割払いに通らなかったからといって、ずっとスマホを買えないわけではありません。
- 今の端末をもう少し長く使う
- バッテリー交換や修理を検討する
- 一括で払える価格の端末を選ぶ
- 型落ちや認定中古品を見る
- SIMフリー端末を一括で買う
といった選択肢があります。
セキララ子私は自己破産後、最新機種が出るたびにすぐ買い替えるより、今のスマホをできるだけ長く使うようになりました。
最新の機能、ピカピカのボディ、そら気になります！でも、「月々にしたら数千円」だけ見て買うのは、もうやめました。本体価格を見たら、冷静になれるようになりました。
家族名義で買えばいい、は簡単に考えない
自分の分割審査に通らないからと、実際に使う人や支払う人を偽って、家族名義で契約するのはおすすめできません。
家族が自分の意思で端末を購入し、家族が契約上の責任を負う場合と、審査を通すためだけに名前を借りるのは別の話です。
申込内容は正確に伝えましょう。
今の端末代が残っている場合はどうなる？
スマホの回線を解約しても、端末代の残りまで自動で消えるわけではありません。
ドコモやソフトバンクも、回線を解約したあとに端末の分割支払金が残っている場合は、支払いが続くと案内しています。
つまり、
- 回線料金
- 端末の分割代金
は別です。
「携帯会社を解約したから、端末代も終了」
ではありません。
自己破産を考えている時点で端末代が残っているなら、まず残額と毎月いくら払っているのかを確認して、相談の時に弁護士さんへ伝えてください。端末代を手続きでどう扱うのか、今使っているスマホをそのまま使えるのかは、契約内容や未払いの有無によって変わります。「スマホだけは残したい」と思っても、端末代だけを自分の判断で先に払うのは待ってください。ここも先に相談です。
端末を残したいからといって、携帯会社の分だけ先にまとめて払ったり、家族名義へ変えたりする前に、まず弁護士さんへ確認してください。
良かれと思って先に動いたことを、あとから一つずつ説明する方が面倒です。
ここは自分で判断せず、先に相談です。
自己破産の相談から免責までの流れは、こちらの記事で詳しくまとめています。
▶ 【完全ロードマップ】自己破産ってどう進む？免責までの流れと費用、会社・家族に「バレ注意ポイント」を経験者がまとめてみた
キャリア決済は、クレジットカードがなくても使える「後払い」です
d払いの電話料金合算払い、au PAYの通信料金合算支払い、ソフトバンクまとめて支払いなどは、買い物やアプリ課金の代金を、毎月の携帯料金と一緒に払うサービスです。
クレジットカードではないので、借金した感覚になり難いのですが、これも種類で言うと借金です。
クレジットカードが使えなくなったあともキャリア決済が残っていると、「カードちゃうし、まあええか」
となりやすい。
セキララ子だけど、使った分は翌月の携帯料金にしっかり乗ってくるので請求額見てびっくりして焦るまでがセットです汗
キャリア決済は、自分で上限を下げたり止めたりできます
キャリア決済は、契約状況や支払状況などによって利用できる上限が設定されます。
また、自分で利用上限を下げたり、利用制限を設定したりできるサービスもあります。
自己破産後に後払いを増やしたくないなら、
- 利用履歴を確認する
- 継続課金のサービスを確認する
- 上限を低くする
- 必要がなければ利用停止にする
- App StoreやGoogle Playの支払方法も確認する
までやっておくと安心です。
携帯料金を遅れると、キャリア決済も止まることがあります
携帯会社の公式案内でも、電話料金の未払いなどを理由に、キャリア決済が利用できなくなる場合があるとされています。
キャリア決済だけを残したくて、通信料金を無理に別の借入で払うのは順番が逆です。
スマホ料金やキャリア決済の未払いがすでにある人は、その金額も借金一覧へ入れて相談してください。
携帯料金の滞納は、信用情報とは別の影響もあります
スマホ関係でややこしいのが、情報の扱いが一つではないことです。
ざっくり分けると、こうなります。
| 未払いの種類 | 主に影響するところ |
|---|---|
| 端末の分割払い | クレジット契約として信用情報へ登録される場合がある |
| 通信料金 | 利用停止・契約解除など、回線契約へ影響する |
| 契約解除後も残る通信料金の未払い | 携帯電話会社間の不払者情報交換に使われる場合がある |
| キャリア決済 | 電話料金と合算され、支払い遅れで利用制限される場合がある |
TCAでは、契約解除後も携帯料金の未払いがある人の情報を、携帯電話会社などの間で交換し、新しい契約の加入審査に使う仕組みを案内しています。
つまり、新しいスマホの分割審査だけではなく、回線そのものの契約審査へ影響することもあるということです。
「自己破産したから契約できない」のか。
「以前の携帯料金が未払いだから契約できない」のか。
ここは分けて考えた方がいいです。
相談する前に、スマホ関係はここを確認しておく
相談の前に、スマホの請求画面を開いて、次を確認しておくと話が早いです。
- 契約している携帯会社
- 契約者名義
- 毎月の通信料金
- 支払方法
- 未払いがあるか
- 端末代の残額
- 端末代の残り回数
- キャリア決済の利用額
- App Store・Google Playなどの継続課金
- 家族回線や家族名義の支払いがあるか
セキララ子全部を紙に書かなくても、請求画面をスクリーンショットしておけば大丈夫です。
「通信料金は払えているけど、端末代だけ残っている」
「通信料金もキャリア決済も遅れている」
「家族名義の回線を自分が使っている」
では、確認することが変わります。
ごちゃっと「スマホ代があります」だけで終わらせず、分けて伝えましょう。
スマホが壊れそうなら、手続き前に準備しておく
今のスマホがすでに限界なら、完全に壊れる前に考えておいた方がいいです。
分割審査に通らなかったあとで、急に仕事の連絡も銀行アプリも使えないとなると、かなり困ります。
確認しておきたいのは、
- 写真や連絡先のバックアップ
- 二段階認証の電話番号
- 銀行や証券アプリの引き継ぎ方法
- LINEなどの引き継ぎ設定
- 一括で買える端末の予算
- 今のSIMが使える端末か
- 中古端末ならネットワーク利用制限がないか
です。
端末を買う余裕がない場合は、修理やバッテリー交換で延命できないかも確認してみてください。
私は以前なら、「新しいの欲しいし、分割ならいけるやろ」で、そのまま機種変更していたと思います。
月々の支払額だけ見ると、十数万円のスマホでも安い気がしちゃうんですよね〜怖いですよね〜。
今は、壊れていないならそのまま使う。調子が悪くなったら、まず修理代を見る。それでも買い替えるなら、一括で払える範囲から探します。
セキララ子最新機種は、そりゃ欲しいです。でも、そんなに大きく機能変わらんし！って納得するようにしてます笑
スマホ代を別の借入で払っている人へ
スマホが止まると困るから、携帯料金だけは何としてでも払いたい!その気持ちは分かります。
キャリア決済で買い物をする。
その分、翌月の携帯料金が高くなる。
払えないから、別のところから借りる。
これ、一生借金減りません。本当に早く抜け出した方がいいです。
自己破産以外にも、任意整理や個人再生で整理できる場合があります。
▶ 【自己破産と任意整理の違いは？】個人再生とどっちがいいか経験者が本音で解説
自己破産後のスマホについて、よくある質問
自己破産したら、今使っているスマホはすぐ止まりますか？
自己破産したというだけで、すべてのスマホ回線が一律に止まるわけではありません。現在の通信料金を支払えているか、携帯会社への未払いを自己破産の対象に含めるかなどで扱いが変わります。未払いがある場合は、通信料金・端末代・キャリア決済を分けて相談先へ伝えてください。
自己破産後でもスマホ本体を分割で買えますか？
端末の分割払いにはクレジット審査があります。自己破産後は信用情報の影響で審査に通りにくくなる可能性がありますが、審査結果は各社が判断するため一律ではありません。信用情報の状態はCICの本人開示で確認できます。
スマホの分割審査に落ちたら、機種変更できませんか？
分割審査に落ちても、端末を一括で購入する方法があります。今の端末を長く使う、修理する、型落ち・認定中古品・SIMフリー端末を一括で買う方法も検討できます。ただし、新しい回線契約には別の加入審査があります。
端末代が残っていても自己破産できますか？
端末代の残りがある場合も、金額や契約内容を相談先へ伝えてください。回線を解約しても端末代の支払いが自動でなくなるわけではありません。端末を残したいからと一部だけ先に支払う前に、依頼する弁護士などへ確認してください。
自己破産後もキャリア決済は使えますか？
利用できるかは携帯会社、契約状況、利用状況、支払状況などで変わります。キャリア決済は電話料金と合算される後払いです。使いすぎを防ぎたい場合は、利用履歴を確認し、上限を下げるか利用制限を設定してください。
携帯料金を滞納すると、別の携帯会社とも契約できませんか？
契約解除後も通信料金の未払いがある場合、携帯電話会社間で不払者情報が交換され、新しい回線の加入審査へ使われることがあります。必ず契約できないと決まっているわけではありませんが、未払い状況によって申込みを受けてもらえない場合があります。
まとめ｜回線が使えるかと、端末を分割で買えるかは別です
自己破産後も、スマホ回線を使い続けられるケースはあります。
私も自己破産後、スマホを使って生活していました。
ただし、
- 携帯料金を滞納している
- 端末代が残っている
- キャリア決済の未払いがある
- 新しい端末を分割で買いたい
- 新しく回線を契約したい
という場合は、それぞれ確認する場所が違います。
スマホ本体の分割払いはクレジット契約なので、自己破産後は審査に通りにくくなる可能性があります。
一方、今の回線を使えていて料金も払えているなら、自己破産したというだけで一斉に圏外になる、という話ではありません。
まずは請求画面を開いて、
- 通信料金
- 端末代
- キャリア決済
- 未払いの有無
を分けて確認してください。
セキララ子端末代や携帯料金の未払いがあるなら、スマホを残したいことも含めて、相談先へそのまま伝えましょう。
私も以前は、スマホ本体の値段より「月々いくら」で見ていました。でも、自己破産後は、今の端末を長く使う、一括で払える範囲から選ぶ、という考え方に変わりました。
最新機種を持てないのは、ちょっと寂しい。でも、翌月の請求を見て青ざめるよりは、こっちの方がだいぶマシです。
参考資料
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